Schuldenvrij zonder aflossen: (hoe) kan dat?
Sinds 1 juli 2024 kunnen mensen met problematische schulden in bepaalde gevallen schuldenvrij raken zónder af te lossen. Deze ontwikkeling binnen de schuldhulpverlening (SHV) leidt tot veel discussie. Wat houdt dit zogenoemde nulaanbod precies in? Welke alternatieven zijn er? En hoe verhoudt dit zich tot de steeds ruimere lijn in de recente jurisprudentie?
Wat is het nulaanbod?
Een nulaanbod is een voorstel binnen het minnelijk schuldsaneringstraject waarbij de schuldenaar geen aflossing doet aan zijn schuldeisers. Dit kan uitsluitend als is vastgesteld dat er geen enkele afloscapaciteit is.
De schuldhulpverlener toetst dit aan de hand van het Vrij Te Laten Bedrag (VTLB). Blijkt uit die berekening dat er geen ruimte is om af te lossen en beschikt de schuldenaar bovendien niet over enig vermogen (zoals spaargeld, voertuigen of waardevolle goederen), dan kan een nulaanbod worden overwogen. Daarbij wordt beoordeeld of er naar verwachting binnen anderhalf jaar géén inkomensverbetering zal optreden.
Hoe werkt het in de praktijk?
Het nulaanbod wordt als voorstel aan alle schuldeisers voorgelegd. Omdat het een minnelijke regeling betreft, is unanieme instemming vereist. Weigert één of meer schuldeisers, dan kan de schuldhulpverlener via een dwangakkoord de rechtbank vragen om deze schuldeisers toch te verplichten mee te werken. Als de rechter het aanbod in de gegeven omstandigheden als redelijk beoordeelt, kan hij instemming afdwingen.
Hoewel de Wet vereenvoudiging beslagvrije voet bepaalt dat schuldenaren in beginsel altijd minimaal 5% van hun inkomen moeten afdragen, hebben verschillende rechtbanken inmiddels toch nulaanbiedingen goedgekeurd. In uitzonderlijke situaties weegt het belang van de schuldenaar zwaarder, zeker wanneer structureel geen afloscapaciteit bestaat.
Deze uitzondering geldt bijvoorbeeld ook als er loonbeslag is gelegd. In dat geval komt een deel van het inkomen slechts toe aan één schuldeiser. Toch kan bij loonbeslag toch sprake zijn van een succesvol schuldhulpverleningstraject op basis van een nulaanbod. Deze lijn draagt eraan bij dat trajecten sneller kunnen worden verkort, omdat een uitzichtloze situatie niet onnodig wordt voortgezet.
Wat kunnen wij voor u doen?
Heeft u vragen over de schuldhulpverlening, het nulaanbod of een dwangakkoord? Neem dan contact op met de sectie SHV van ons kantoor.
